Перевод акций с брокерского счета на ИИС

Введение

Многие россияне задумываются о том, как наиболее выгодно вложить собственные средства. Хранение наличных дома не является надежным вариантом по причине инфляции. Банковские депозиты не приносят существенного дохода из-за низких процентных ставок. Поэтому все чаще граждане предпочитают вкладывать свои сбережения в брокерские и инвестиционные счета.

Что такое брокерский счет и что такое ИИС

Брокерский счет — это счет, который открывается физическим лицом в брокерской компании или в банке с целью торговли на фондовой бирже.

ИИС — это разновидность брокерского счета, которая имеет с последним много общего, за исключением некоторых нюансов.

Сходство и отличие брокерского счета и ИИС

ИИС является аналогом брокерского счета. Поэтому между этими понятиями имеется много общего:

  1. Владельцы обоих счетов имеют возможность торговать активами фондового рынка напрямую или через посредника.
  2. Оба варианта позволяют переводить деньги от одного брокера другому.
  3. ИИС, как и обычные брокерские счета, не участвуют в системе страхования.
  4. Обе программы предусматривают обязательное налогообложение доходов от инвестиционной деятельности.
  5. Оба счета используются с целью увеличения капитала.
  6. Каждая система предусматривает возможность досрочного обналичивания средств.
Перевод акций с брокерского счета на иис
Перевод акций с брокерского счета на ИИС
Сходство и отличие брокерского счета и ИИС
Перевод акций с брокерского счета на ИИС

Но несмотря на большое сходство между этими двумя видами счетов, существует ряд весомых отличий в пользу каждого из них:

  1. ИИС предусматривает возможность налогового вычета в виде возврата НДФЛ или освобождения доходов от налогообложения (данная льгота утрачивается при досрочном обналичивании средств).
  2. В отличие от брокерского счета открытие нескольких ИИС невозможно.
  3. Открыть инвестиционный счет могут только резиденты РФ. Брокерский счет доступен как россиянам, так и иностранным гражданам.
  4. Ежегодные вложения в ИИС не могут превышать 1 млн. руб. Для брокерских счетов лимиты не установлены.
  5. ИИС работают только с инвестиционными инструментами отечественной биржи. Открытие брокерского счета позволяет приобретать активы зарубежных компаний.
  6. Брокеры принимают в оборот не только денежные средства, но и имущество и ценные бумаги. В случае с ИИС это невозможно.
Внимание! Выбирая между брокерским и инвестиционным счетами, рекомендуется в первую очередь учитывать размер ожидаемого дохода, сумму свободных денежных средств, срок и стратегию инвестирования.

Возможно ли перевести ценные бумаги с брокерского на индивидуальный инвестиционный счет

Каждый из двух видов счетов имеет свои преимущества, поэтому многие инвесторы задумываются о том, можно ли открыть одновременно оба. Действующим законодательством РФ это не запрещено и данная возможность часто применяется на практике.

Можно ли одновременно иметь и брокерский счет, и ИИС

Многие брокеры сами предлагают клиентам одновременно с оформлением ИИС открыть брокерский счет, чтобы перевести на него все средства, когда срок действия первого истечет. Но так как для ИИС предусмотрен налоговый вычет, порой бывает целесообразно произвести обратную операцию, чтобы воспользоваться льготой.

Но согласно законодательству, пополнять ИИС можно только денежными средствами и исключительно в рублях. В данном случае применяется принцип обычного банковского вклада. Клиент размещает собственные средства с целью получения прибыли в виде процентов.

В качестве вложений нельзя использовать:

  • иностранную валюту:
  • ценные бумаги: акции и облигации;
  • паи в ПИФ;
  • другие активы.
Внимание! Законодательство РФ наделяет инвестора правом иметь одновременно и брокерский, и инвестиционный счета. Но перевести ценные бумаги непосредственно с первого на второй невозможно. Для пополнения ИИС могут использоваться только рубли, которые в дальнейшем можно направить на приобретение валюты, акций или облигаций.

Как законно перевести бумаги с брокерского счета на ИИС

Так как непосредственный перевод ценных бумаг с брокерского счета на инвестиционный невозможен, рекомендуется использовать другой вариант. Он предполагает продажу активов и вывод средств для дальнейшего пополнения ИИС. При этом следует придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Уточнение у брокера размера комиссий, сопряженных с закрытием позиций и выводом средств.
  2. Полное или частичное закрытие брокерского счета.
  3. Перевод средств на индивидуальный инвестиционный счет. Если оба депозита открыты у одного брокера, комиссия за операцию может быть минимальной или и вовсе отсутствовать.
  4. Приобретение тех же или альтернативных ценных бумаг.

Все перечисленные операции производятся онлайн в личном кабинете инвестора. Достаточно войти в собственный аккаунт, распорядиться о закрытии позиций и дождаться поступления средств на баланс. Затем следует создать заявку о выводе денег на счет ИИС.

Как законно перевести бумаги с брокерского счета на ИИС
Перевод акций с брокерского счета на ИИС
Внимание! Если ИИС открыт у другого брокера, потребуется осуществить денежный перевод с указанием соответствующих реквизитов. В этом случае деньги поступят на баланс в течение 5 дней. Как правило, это происходит в течение суток. Такая операция сопряжена с уплатой комиссии.

Стоит ли переводить документы на ИИС

Процедура перевода выглядит очень просто. Но стоит ли результат затраченного времени и сопутствующих затрат — нужно разобраться и взвесить все преимущества и недостатки.

Главным плюсом ИИС является возможность получить налоговый вычет. Существует 2 вида этой льготы:

  1. Тип «А». Этот вариант подойдет инвесторам, имеющим стабильный доход, из которого удерживается НДФЛ. С помощью вычета инвестор получит ежегодный возврат налога в виде 13% от вложений, но не более 52 000 рублей за 12 месяцев. Выплата производится за счет ранее уплаченных в бюджет обязательств и не может превышать их сумму.
  2. Тип «Б». Данный вариант предполагает освобождение от уплаты НДФЛ из дохода, полученного в результате инвестиционной деятельности. Льгота применяется к итоговой разнице между суммой, находящейся на балансе по состоянию на дату прекращения действия счета, и общей суммой вложений. Вычет применяется один раз при закрытии ИИС.

Инвестор самостоятельно выбирает один из этих вариантов. Решение принимается путем расчета выгодности каждого из них.

Стоит ли переводить документы на ИИС
Рекомендуем ознакомиться со статьей «Брокерский ДЕМО счет».

Первый вариант подходит гражданам, имеющим высокий официальный доход от других видов деятельности и не планирующим активно заниматься инвестициями с целью получения большой прибыли.

Лицам, которые планируют получать основной доход от торговли на бирже, рекомендуется предпочесть второй тип налогового вычета.

Внимание! Налоговый вычет применяется только к ИИС, существующим не менее 3 лет. При досрочном закрытии счета все ранее полученные льготные выплаты подлежат возврату.

Несмотря на весомое преимущество вложений в ИИС, существуют факты, свидетельствующие против перевода ценных бумаг с брокерского счета. Продавать активы, а затем вновь их покупать не всегда удобно и выгодно.

Прежде чем прибегать к данной мере, следует учесть следующие факторы:

  • биржевой курс ценных бумаг;
  • размер прибыли после удержания НДФЛ;
  • уровень инфляции.

В некоторых случаях предпочтительнее дождаться повышения курса активов и заранее рассчитать, по какой цене было бы наиболее выгодно их продать. А для пополнения ИИС выбрать другой способ.

Заключение

В заключение можно сделать вывод, что для большинства инвесторов ИИС может быть более выгодным, чем брокерский счет. Он гарантирует те же возможности для торговли на бирже, за исключением операций на «Форексе». При этом его доходность может быть выше, благодаря налоговому вычету. Поэтому лучше одновременно открыть и инвестиционный, и брокерский счет. Но большую часть средств рекомендуется разместить на ИИС (порядка 70-75%).

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Капча загружается...

Пролистать наверх Adblock
detector