Банковские вклады: Какие они бывают, разновидности

Если у вас появились свободные деньги, их можно инвестировать или положить в банковский вклад под проценты. Это целесообразно сделать особенно в том случае, если вы планируете накопить деньги на покупку каких-либо товаров. Деньги должны работать, поэтому неразумно хранить их в тумбочке. К тому же инфляция ежемесячно будет съедать какую-то часть ваших денежных накоплений. Деньги также могут украсть или вы соблазнитесь и потратите их не по запланированному целевому назначению. В этой статье рассмотрим, какие бывают банковские вклады, как их открыть, и какие бывают проценты.

Что такое банковский вклад

Банковский вклад — это ваши денежные средства, которые вы отдаете на хранение банку на условиях возвратности и платности. То есть банк обязан возвратить вам деньги в оговоренный в договоре срок и заплатить процент за пользование вашими деньгами.

Следует различать понятия «вклад» и «депозит». Депозит более широкое понятие, оно включает в себя деньги, ценные бумаги, документы и прочее. Под вкладом подразумеваются только деньги.

Кто может открыть вклад

Банковский вклад может открыть человек, достигший 14-ти летнего возраста. Родители могут открыть вклад на ребенка. В этом случае ребенок сможет воспользоваться деньгами по достижению им 18 лет. Вклад можно открыть на другого человека. В этом случае вы теряете возможность как-либо распоряжаться вложенными деньгами. Владельцем вклада становится этот человек.

Какие бывают вклады

Вклады бывают до востребования и срочные вклады. Банковские вклады до востребования предполагают неопределенный срок хранения денег банком. При срочном вкладе в договоре указывается определенный срок нахождения денег в банке. Срочные вклады часто называют срочными депозитами.

В какой валюте можно открыть вклад

Вклад можно открыть в рублях, долларах, евро. Возможны вклады и в других валютах. Существуют мультивалютные вклады, которые предполагают хранение денег одновременно в различных валютах.

Как можно распоряжаться средствами на вкладах

Срочные сберегательные депозиты предоставляют возможность частичного снятия денежных средств, досрочного закрытия вклада, а также возможность капитализации вклада. При капитализации вкладов сумма начисленных процентов добавляется к вкладу, и проценты начисляются на увеличенную сумму.

Вклады до востребования дают возможность вкладчику воспользоваться вкладом в любое удобное для него время.

При заключении договора банковского вклада обязательно обратите внимание на то, есть ли возможность пополнять вклад и какие существуют условия для пополнения.

Проценты по вкладам

Процент по вкладам можем колебаться от 2 до 7%. Конкретный процент оговаривается в договоре. По срочным депозитам проценты выше, по вкладам до востребования гораздо ниже.

Рассмотрим примеры.

  • Сумма вклада — 200 000 рублей.
  • Срок вклада — 365 дней или год.
  • Процентная ставка — 4%.

Рассчитать доход по вкладу за год можно по следующей формуле:

Доход по вкладу = сумма вклада / 100% * % ставку / количество дней в году * количество дней существования вклада.

Доход по вкладу = 200 000 / 100 * 4 / 365*365 = 8 000 рублей — доход по вкладу за 365 дней

Если, вы хотите забрать вклад по истечении, например, 120 дней, то расчет будет таким:

Доход по вкладу = 200 000 / 100 * 4 / 365*120 = 2 630 (рублей) — доход по вкладу за 120 дней

Как видно из примеров, сильно разбогатеть банковский вклад вам не даст.

Что бы более подробно изучить тематику инвестирования, рекомендуем к прочтению эту статью.

На что обратить внимание при заключении договора банковского вклада

  • Сумма банковского вклада. Вы должны определить сумму, которую хотите положить в банк под проценты.
  • Срок  банковского вклада. Вы должны определить, какой это будет вклад. Срочный или до востребования. Срочный вклад помещается в банк на конкретный определенный вами срок. Вклад до востребования вы можете забрать в любое время.
  • Валюта банковского вклада. В какой валюте будете хранить деньги.
  • Процентная ставка по банковскому вкладу. В договоре банк должен прописать процентную ставку в годовых. Процентная ставка — это доход, который вы получите за размещение денег в банке. Проценты могут начисляться только на сумму вклада или на сумму вклада плюс начисленные проценты.
  • Порядок при возврате вклада.
  • Возможность пополнения или частичного снятия денег с банковского вклада. В договоре должно быть прописано, можно ли пополнять вклад или снимать какую-либо сумму.
  • Для заключения договора банковского вклада вам потребуется только паспорт.

Вместо вывода

Проценты по банковским вкладам очень низкие. По срочным депозитам они не намного больше, чем по вкладам до востребования.

Банковский вклад имеет место быть в вашей системе управления личными финансами, только в случае если вам надо накопить определенную сумму, не потратить деньги на ерунду и как-то защитить деньги от инфляции.

С точки зрения увеличения доходов банковский вклад не является эффективным инструментом. Но существуют самые разные инвестиционные инструменты, которые действительно способны улучшить ваше финансовое положение.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Капча загружается...

Пролистать наверх