В чем разница брокерского счета и ИИС

Как вы думаете, когда самое время задуматься о пенсии?

Чтобы через несколько десятков лет не следить с замиранием сердца за новостями ПФР, начните уже сейчас формировать своё достойное будущее. Инвестирование – вот один из способов сохранить текущий уровень жизни, не надеясь на пенсию от государства. Пассивный источник дохода, который вы сформируете сейчас, будет обеспечивать вас в будущем.

Брокерский счёт и ИИС

С чего можно начать человеку, не обременённому знаниями в финансовой сфере? Рассмотрим два способа: брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). По сути, и тот и другой – брокерские счета. Гражданин России открывает их, чтобы получить доступ к бирже. Только после этого можно совершать сделки на фондовом рынке.

Справка. Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт появилась у россиян в 2015 году. Государство таким образом увеличило процент биржевых сделок от физических лиц. Популярность инвестиций объясняется тем, что владельцам ИИС предоставляются налоговые вычеты.

Что лучше ИИС или брокерский счет

В отличие от брокерского счёта у ИИС есть не только особые преимущества, но и ограничения:

1. Налоговые льготы.
ИИС: есть два типа льгот: тип А и тип Б.
Брокерский счёт: можно воспользоваться льготой, только если акции находились на счёте более трёх лет.

2. Вывод средств со счёта.
ИИС: вывод средств, даже частично, приведёт к автоматическому закрытию счёта.
Брокерский счёт: ограничений не существует. 

3. Объём средств на счёте.
ИИС: ежегодное пополнение не более 1 млн. руб.
Брокерский счёт: можно иметь неограниченное количество денег.

4. Доступ к торгам.
ИИС: запрещено торговать на Форекс, покупать ценные бумаги иностранных компаний, если они не торгуются на российских биржах.
Брокерский счёт: нет ограничений на биржевую торговлю.

В чем разница брокерского счета и ИИС
В чем разница брокерского счета и ИИС

Плюсы и минусы ИИС.  ИИС или брокерский счет

Индивидуальный инвестиционный счёт выгоден тому, кто:

  1. Имеет официальный доход, т. е. платит на работе НДФЛ.
  2. Хочет вложить средства и получать дивиденды.
  3. Уверен, что в ближайшие три года не закроет счёт.

Если вы трудоустроены, то в конце года оформляется налоговый вычет. Сумма его составляет до 52 000 рублей. Это возврат НДФЛ, который вы исправно платили на работе. Такой вариант льготы называется «тип А».

Если вы индивидуальный предприниматель и работаете без НДФЛ, либо не имеете официального дохода, то стоит выбрать налоговую льготу типа Б. Она освобождает инвестора от уплаты налога на прибыль, которая не должна превышать 1 млн. руб.

Внимание! Если инвестор решит закрыть ИИС раньше трёх лет, то типу А придётся вернуть всё, что он получил от государства в качестве льготы. ФНС в этом случае начислит ещё и пени. Тем, кто закрывает ИИС типа Б, придётся заплатить 13% с дохода от инвестиций.

Нюансы: 

  1. ИИС может быть только один. Вы не откроете его сразу у нескольких брокеров. Поэтому подходите к этому вопросу тщательно. Определите для себя, какой будет ваша торговая стратегия. Исходя из неё ищите брокера. Некоторые финансовые организации не дают возможность покупать через ИИС активы. Поэтому в момент выбора уточните заранее, к каким биржам и рынкам тот или иной брокер даёт доступ.
  2. Пополнять счёт ИИС можно только в рублях и не более, чем на 1 миллион в год. Покупать валюту и иностранные ценные бумаги не запрещено, но сначала через биржу нужно купить доллары.
  3. Вывод денег со счёта приведёт к его автоматическому закрытию. Но дивиденды по акциям и купоны по облигациям можно беспрепятственно выводить на расчётный счёт.
Рекомендуем ознакомиться со статьей «Перевод акций с брокерского счета на ИИС».

Тонкости брокерского счёта. Чем отличается брокерский счет от ИИС

Почему брокерский счёт так популярен? С его помощью можно:

  1. Пополнять счёт валютой, ценными бумагами, акциями.
  2. Выводить средства в любое время, хоть всё и сразу.
  3. Вносить неограниченную сумму денег в течение года.
  4. Открывать сколько угодно счетов, как обычных банковских.
Важно! Выбирая брокера, удостоверьтесь в наличии лицензии на ведение подобной деятельности на территории РФ. Поищите в интернете отзывы, изучите, насколько удобна их торговая платформа. Обратите внимание, как быстро отвечает поддержка. И главное – какой процент комиссии вы будете платить с каждой сделки.

После открытия брокерского счёта можно приступать к торгам. Возможно, вы думаете, что инвесторы должны вносить крупные суммы на счёт. Но это не так. Минимальная стоимость лота в среднем всего лишь 1 000 рублей. Осталось только разобраться, что выгодно покупать. 

Подойдите к этому вопросу серьёзно. Эмоции в финансовых операциях недопустимы. Придерживайтесь правила инвесторов: независимо от состояния рынка, 4 составляющие вашего портфеля в равных долях должны приносить прибыль:

  • золото;
  • валюта;
  • акции;
  • облигации.
Чем отличается брокерский счет от ИИС
В чем разница брокерского счета и ИИС

Акции и облигации – это главные ценные бумаги на бирже. Начинающему инвестору несложно будет разобраться, как совершать с ними сделки.

Акция – это доля владения компанией. Вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете право на получение части прибыли, то есть дивидендов. Акции меняются в цене, растут и падают. Понять их движение – главный вопрос для инвестора.

Облигации – это долговая расписка. Вы даёте в долг тому, у кого её покупаете. Это может быть компания, государство, город. Взамен вы получаете фиксированный процент с суммы долга, «купонный доход». У облигации есть срок погашения – дата, когда заёмщик вернёт долг.

Доход от акций нельзя предсказать. Цены могут стремительно меняться. К тому же дивиденды – это необязательное условие. Есть компании, которые их не платят, например, «Яндекс» и «Фейсбук». Но это не мешает расти им в цене. Решение принимается на совете директоров. На нём назначается дата выплаты дивидендов. Это называется «отсечка». Опытные инвесторы покупают акции за два дня до этой даты, чтобы успеть получить дивиденды. Предсказать сумму выплат сложно, но изучение сайта компании и их политики поможет определиться.

Вложения в облигации более предсказуемы: цена меняется слабо, а купонный доход известен заранее. Их можно сравнить с депозитом в банке. Но доходность будет выше, так как вы даёте в долг компании напрямую, без посредника.

Облигации продаются единицами, а акции лотами. Компания решает сама, сколько акций в одном лоте. Это может быть одна акция, а может 10. Если выставлен лот, в котором 10 акций, то покупать нужно все 10. Бывают крупные лоты по 100 и 1тыс. акций в одном.

Цена на бирже постоянно меняется. Она может подняться в момент покупки, а может упасть. Зафиксировать её нельзя. Но можно оставить брокеру заявку, где вы указываете, за какую цену хотите купить ценную бумагу. И когда это значение будет достигнуто, ваша покупка совершится автоматически. Одновременно можно составить заявку и на продажу.

Доход от акций нельзя предсказать
В чем разница брокерского счета и ИИС
Важно. Заявка активна только 1 рабочий день. Как только биржа закроется, она аннулируется, даже если сделки не было. На следующий день вам придётся всё повторить.

Покупка ценных бумаг – это не игра наудачу. Учитесь анализировать данные, интересуйтесь финансовыми новостями, читайте обучающую литературу. Если вы не трейдер, играющий на бирже, а инвестор, мечтающий о стабильности в будущем, то не спешите.

Любая компания, у которой вы откроете брокерский счёт, будет стимулировать вас совершать покупки. Это выгодно в первую очередь им, а не вам. Брокер зарабатывает на комиссии за обслуживание операций.

Ваш доход будет расти медленно, первые ощутимые результаты вы увидите не ранее трёх лет. Но главное в вашей стратегии – это рассудительность. Не поддавайтесь на волшебные обещания сомнительных финансовых помощников из интернета сделать всё за вас. Они не несут никакой ответственности за результат.

Справка. Для инвесторов, у которых бумаги находятся более трёх лет, существует налоговая льгота ЛДВ (льгота длительного доверия) Они освобождаются от уплаты НДФЛ с положительной финансовой разницы.

Если хочется всего и сразу

Да пожалуйста. Вы можете завести долгосрочный ИИС и простой брокерский счёт. Используйте первый для вложений, а второй для регулярных сделок и вывода прибыли. Но переводить с одного на другой деньги и ценные бумаги не получится.

Критерии выбора. Какой счет открыть брокерский или ИИС

Во-первых, решите, какую задачу вы перед собой ставите. Если вас интересуют долгосрочные вложения и налоговые вычеты от государства, то вариант ИИС для вас.

Но открывайте его, если вы досконально разобрались не только в преимуществах, но и в ограничениях и нюансах типа А и типа Б.

Если же вы только начинаете делать первые шаги в инвестировании, то простой брокерский счёт поможет вам разобраться и начать действовать. 

Не думайте, что инвестиции – это тайные знания, которыми обладают только финансисты. Каждый человек может в этом разобраться, если его цель – обеспечить достойный уровень жизни и быть независимым от государственных пособий.

Какой счет открыть брокерский или ИИС
В чем разница брокерского счета и ИИС

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Капча загружается...

Пролистать наверх