Когда и Как можно вернуть страховку по кредиту

Банк при выдаче кредита требует страховать свои риски. Какие риски подлежат обязательному страхованию, а от страхования каких можно отказаться.

Как отказать от дополнительных страховок и как получить свои деньги. Разберемся в этой статье.

От каких видов страхования отказаться нельзя

При оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры или дома, а также автокредита страхование объекта залога является обязательным условиям для его выдачи. При вашем отказе застраховать предмет залога, с вами просто не будут заключать договор. Выгодоприобретателем по таким договорам страхования является банк.

Если заемщик  нарушает сроки платежей или перестает платить страховой компании, то банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Страховая сумма обычно равна размеру кредита плюс 10-20% для покрытия возможных издержек. Страховая сумма уменьшается по мере погашения кредита заемщиком. Дополнительные договоры страхования, например, страхование внутренней отделки квартиры, дома или своей ответственности перед третьими лицами на случай нанесения им ущерба (затопление соседей внизу) являются необязательными и заключаются только при вашем желании.

От каких видов страхования вы вправе отказаться

Вы вправе отказаться от всех видов страхования, кроме случаев обязательного страхования объектов залога, указанных выше. Обычно при ипотечном кредитовании банк требует еще и заключение договоров страхования жизни и права собственности (титул). Страхование права собственности (титула) предполагает снижение рисков банка, если ваше право собственности на квартиру, дом будет оспорено в суде третьим лицом. При автокредите — это КАСКО. При потребительском кредитовании предлагают застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность и прочее. Требования банка заключить договоры страхования по всем этим рискам неправомерны, а такие договоры на законодательном уровне признаны необязательными.

Зачем это нужно банку

Во-первых, страховки являются его источником дохода. Банк получает агентское вознаграждение от страховых компаний за каждый заключенный договор.

Во-вторых, банк минимизирует свои риски, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью заемщика, с непредвиденными ситуациями по оспариванию права собственности на объект залога и др.

Банк беспокоиться не только о сохранности залога, но и о «сохранности» заемщика. Он очень заинтересован в том, чтобы заемщик был жив, здоров и продолжал усердно трудиться на благо и процветание кредитного учреждения.

Почему это не нужно заемщику

Просто потому, что это утяжеляет его бремя платежей. Придется платить не только банку, но и страховой кампании. Есть ли выход у заемщика?

У японцев есть легенда, по которой они признают священную силу трех сокровищ: меча, яшмы и зеркала. Меч символизирует силу оружия. Зеркало символизирует силу самопознания. Яшма символизирует силу денег. Яшма формулирует золотое правило: «Помни: правила создает тот, у кого есть золото».

Можно ли отказаться от страховки на стадии подписания кредитного договора

Да, можно. Приведет ли это к повышению процентной ставки и ухудшению других условий кредитования? Да, условия предоставления кредита для заемщика станут менее привлекательными. Банк первоначально декларирует завышенную ставку, а затем предлагает программу кредитования с более низкой ставкой, но с обязательными условиями страхования своих рисков.

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

Да, можно, еще раз уточним, если только речь не идет о страховании предметов залога по ипотеке и автокредиту. По этим кредитам отказ от страховки приведет к необходимости досрочно вернуть кредит.

Более подробно узнать что такое кредит, кредитные отношение и кредитный рынок в целом, вы сможете из этой статьи.

По всем другим видам страхования по действующему законодательству заемщик имеет право отказаться от услуг страхования в течение 14 дней с даты подписания кредитного договора.

Последуют ли за отказом контрмеры со стороны банка. Да, если в кредитном договоре прописано, что в случае отсутствия страховки, банк имеет право повысить процентную ставку, то он ее непременно повысит.Например, при отказе от страхования жизни и титула при ипотечном кредитовании банк может увеличить ставку на 2—8 процентных пункта. Поэтому, прежде чем предпринимать подобные действия, надо просчитать, что выгоднее, во что вам это обойдется.

По прошествии 14 дней заканчивается стандартный, так называемый период охлаждения. Отказаться от страховки можно, но вряд ли это имеет смысл, потому что деньги уже никто не вернет.

Как вернуть деньги при отказе от страховки по кредиту

  • Написать заявление на отказ по страховке (форма заявления здесь). В заявлении надо указать номер, дату договора; причину отказа; свои данные. К заявлению надо приложить копии паспорта, кредитного договора, страхового полиса, а также документ о его оплате. Лучше сделать 3 копии пакета документов.
  • Передать собранный пакет документов в банк. На втором пакете получить отметку банка о принятии, а третий отослать по почте заказным письмом с описью вложения.
  • Страховая сумма, за вычетом стоимости дней действия полюса, должна быть перечислена на указанные вами в заявлении реквизиты в течение 10 дней.

С 1 сентября 2020 года можно возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита

Эта норма вступила в силу с 1 сентября 2020 года, и ее действие распространяется только на договоры, заключенные с 1 сентября. Под действие закона попадают договоры по добровольному страхованию, то есть жизни, здоровья, титула и т.п. Предоставить заявление на возврат оставшейся части страховки можно в течение 14 дней с даты погашения кредитного договора.

Вывод

Как же лучше поступить после отказа от страховки, чтобы не спровоцировать банк увеличивать процентную ставку по кредиту. Обратитесь напрямую в аккредитованные у банка страховые кампании. Выберите лучшие условия. В страховой кампании вам помогут точечно выбрать необходимые риски, чтобы не переплачивать лишнее. И вам это все обойдется раз в пять дешевле.

Не забудьте предоставить копию нового страхового договора в банк. Таким образом, вы сохраните первоначальную процентную ставку по договору и получите полюс по значительно меньшей цене.

Нельзя не согласиться, что страховой полюс, например, при ипотечном кредитовании не такая уж бесполезная вещь. Мало ли что может произойти за 15-20 лет действия кредитного договора. Может случиться болезнь, потеря трудоспособности. Страховой полюс — гарантия того, что долг по кредиту не придется выплачивать вашим детям и родственникам.

Форму заявления на отказ по страховке можно скачать по кнопке ниже

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Капча загружается...

Пролистать наверх