Брокерский счет для начинающих

Рынок ценных бумаг в России начал формироваться с середины 90-х. Именно тогда закончилась знаменитая ваучеризация страны. Поначалу его потенциальные участники относились к нему настороженно. Но со временем он начал обретать популярность. Инвесторы начали видеть в нем перспективный инструмент получения законных доходов. Кто такой брокер? В чем суть брокерского счета? Для чего нужен брокерский счет. Что дает брокерский счет. Брокерский счет для начинающих — нюансы.

БАНКИ В РОЛИ БРОКЕРА. Что такое брокерский счет в банке

Политика большинства современных банков направлена на привлечение как можно большего числа различных финансовых инструментов с целью получения максимальной прибыли.

Помимо традиционной работы с кредитами и вкладами физических и юридических лиц, они успешно осваивают и рынок ценных бумаг, выступая на нем с предложением брокерских услуг.

Кто такой брокер

Брокер – (от англ. Broker) – посредник между продавцом и покупателем, который помогает им провести коммерческую сделку. В роли брокера может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Брокер ведет свою деятельность согласно поручениям сторон сделки, которые заключили с ним соответствующий договор. В процессе оказания посреднических услуг брокер использует полученные от них деньги.

Его собственная выгода от такой работы заключается в получении процентов от сделки или в фиксированном вознаграждении.

В России брокерская деятельность подлежит обязательному лицензированию. Следует помнить, что работа брокеров, не имеющих лицензии, незаконна и может повлечь потерю финансовых средств клиента.

Различают несколько основных видов брокеров:

  • страховые;
  • кредитные;
  • ипотечные;
  • фрахтовые;
  • биржевые.
Брокерский счет для начинающих
Брокерский счет для начинающих

Именно последние и занимаются сопровождением сделок на рынке ценных бумаг. Физлицам в любом случае необходимо прибегать к их услугам, поскольку самостоятельное проведение операций на бирже закон им не позволяет.

Однако, заключая договор с брокером, всегда следует помнить, что его интерес в сделке – это собственная выгода. Нередки случаи недобросовестности брокеров, а то и мошеннических действий с их стороны. Сократить подобные риски можно до минимума, если брокер:

  • давно работает на бирже (не менее трех лет) и успел себя положительно зарекомендовать;
  • не ведет навязчивую рекламу собственных услуг;
  • имеет разветвленную сеть офисов.

БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ

Зачем брокерский счет. Как и в случаях любой другой коммерческой сделки, операции на рынке ценных бумаг требуют наличия специального счета. Его для клиента (обычных граждан или организаций) открывает выбранный им брокер.

Брокерский счет необходим для инвестирования в ценные бумаги (акции, облигации и др). С его помощью проводятся операции по их купле-продаже. Его можно рассматривать в качестве альтернативы банковскому вкладу, но с возможностью большего заработка.

ВАЖНО! При отсутствии брокерского счета клиент не будет иметь возможности что-либо приобрести на бирже. Обыкновенный банковский счет выхода на нее не дает.

Пошаговые действия начинающего инвестора по открытию брокерского счета могут иметь следующую последовательность:

  1. Клиент обращается к брокеру (в брокерскую компанию) и заключает с ним договор на открытие счета.
  2. Вносит на его баланс определенные средства, после чего может начинать управление ими.
  3. Если клиент желает приобрести ценные бумаги или валюту, он формирует соответствующий запрос брокеру. Делает это он через программу, приложение или по телефону.
  4. Нужно дождаться от брокера подтверждения возможности сделки.
  5. Со счета клиента списывается сумма запланированной им инвестиции. К ней плюсуется и комиссия брокера.
  6. На счете клиента вносится запись, подтверждающая, что он является законным собственником приобретенных финансовых активов.

ЦЕННЫЕ БУМАГИ И ИХ ВИДЫ

Ценная бумага – финансовый инструмент (документ), официально подтверждающий определенные имущественные права, передача которых возможна только при его наличии.

Основные виды ценных бумаг

К категории ценных бумаг (ц.б.) относятся акции, облигации, векселя, банковские сертификаты и иные финансовые документы.

  • Акция – эмиссионная ц.б., подтверждающая права ее владельца на получение части прибыли АО. Выражается она главным образом в виде дивидендов. Но может стать основанием для участия акционера в управлении его коммерческой деятельностью. А в случае ликвидации – частью его оставшихся активов.
  • Облигации – долговые ц.б., дающие в установленный срок право их держателю на возвращение вложенных в них денежных средств по номинальной стоимости, а также процентов.
  • Вексель – ц.б., удостоверяющая долг одной стороны (должника) другой стороне (кредитору). Выражается в денежной форме. Держатель векселя может передать права на него любой третьей стороне. При этом согласия «должника» для такой сделки не требуется.
  • Банковский сертификат – свидетельство о наличии открытого срочного банковского вклада. По его истечении банк обязуется вернуть вклад с оговоренными в договоре процентами. Одной из разновидностей такого сертификата является обыкновенная сберкнижка.
Зачем брокерский счет
Брокерский счет для начинающих

Как можно заработать на ценных бумагах

Не имея определенных знаний в области оборота ценных бумаг заработать на них довольно сложно. По крайней мере, попытка сделать это самостоятельно будет сопряжена с огромным риском. Основных способом заработать на ц.б. несколько. Основные среди них следующие:

  1. Дивиденды. Акционерное общество анализирует свою чистую прибыль за отчетные период и распределяет ее между всеми акционерами пропорционально размерам пакета акций каждого из них. Размер выплат напрямую зависит от финансового успеха компании-эмитента. Делая ставку на дивиденды, можно как существенно выиграть, так и понести значительные финансовые потери.
  2. Заработок на повышении курса акций. Акции намеренно покупаются по низкой цене с расчетом на их подорожание в будущем. Подобные инвестиции могут быть долгосрочными, средней длительности или краткосрочными.

Инвестирование средств в ценные бумаги всегда сопряжено с определенными рисками. Но если инвестор обладает достаточной квалификацией и опытом, риски эти сведены до минимума.

Инвестором может выступать как организация, так и частное лицо. Сама инвестиция заключается во вложении принадлежащих им средств в различные инвестиционные проекты с целью получения выгоды (профита).

Несмотря на кажущуюся простоту инвестирования, заработок на инвестициях в ц.б. возможен только при трезвом (взвешенном и хладнокровном) подходе.

Если инвестор собирается приобрести пакет акций той или иной компании, ему перед этим следует проанализировать множество факторов: финансовую отчетность эмитента, перспективы рынка, экономическое положение в стране и мире, политическую ситуацию и множество иных обстоятельств.

Инвестиции в ценные бумаги. ПРИМЕР ЗАРАБОТКА НА ЦЕННЫХ БУМАГАХ

Процесс покупки ценных бумаг инвестором, уже имеющего собственный счет, начинается с анализа выбранного им сегмента финансового рынка. По его итогам он оценивает перспективы их доходности в будущем.

Далее он связывается со своим брокером и приобретает через него пакет акций выбранной компании на запланированную сумму.

Став их владельцем, инвестор автоматически получает право на получение дивидендов по ним (если компания по итогам за отчетный период не окажется в убытке и станет их выплачивать).

Заработок возможен и в случае роста стоимости самих акций, если инвестор изъявит желание продать их.

Получая доход от инвестиций в ц.б., не следует забывать, что он, как и любой другой, подлежит налогообложению. Налоговая ставка для отечественного инвестора составляет 13%.

Налоговыми агентами при этом выступают брокерские и управляющие компании. Они переводят часть прибыли клиента с его счета в виде налоговых отчислений.

Налог не начисляется, если по итогам года акции падают в цене и инвестор оказывается в убытке.

Проценты по банковским вкладам тоже подлежат налогообложению. Но только с суммы, которая превышает доход в размере ставки ЦБ с одного миллиона рублей. При этом учитывается ставка ЦБ, зафиксированная на начало налогового периода.

Если сравнивать доходы по ценным бумагам и банковским вкладам, последние могут показаться более привлекательными. И налоги по вкладам взимаются только с процентов от крупных сумм, и комиссий нет, и сам вклад застрахован.

Операции же с ценными бумагами требуют от инвестора определенных знаний в соответствующих областях и всегда содержат в себе определенные риски.

Но при грамотных, квалифицированных инвестициях в ценные бумаги можно извлечь из них значительно большую выгоду. Она может даже в разы превышать сумму начальных инвестиций. Тогда как проценты по банковскому вкладу минимальны и едва перекрывают инфляцию.

Брокерский счет для начинающих

Сам брокерский счет позволяет проводить сделки на бирже с ценными бумагами, валютами и иными финансовыми инструментами.

Преимущества брокерского счета. Из его очевидных преимуществ:

  • отсутствие ограничений на количество счетов у одного лица;
  • нет ограничения на сумму вложений в год;
  • бессрочность;
  • возможно зачисление на него как ценных бумаг, так и денежных средств;
  • вывод средств возможен в любое время и в любом объеме;
  • возможность его использования при сделках на российском и международном фондовых рынках.

Где открыть брокерский счет новичку

На современном финансовом рынке существует множество брокерских компаний. Среди наиболее известных «Форекс», «Финам», «Альпари». Брокерские услуги оказывают и многие банки, пользующиеся доверием и заслуженным авторитетом у своих клиентов. Например «ВТБ» или «Промсвязьбанк».

Рекомендуем ознакомиться со статьей «Брокерский счет — что это?».

ОТКРЫТИЕ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА НАЧИНАЮЩИМ ИНВЕСТОРОМ

Самый простой способ сделать это – зайти на сайт любого брокера и отправить ему заявку на открытие счета. Это не сложно, достаточно заполнить простую форму регистрации. Далее нужно дождаться уведомления от брокера об открытии личного счета.

После этого следует выбрать инструментарий проведения операций. Например:

  • мобильное приложение;
  • торговый терминал;
  • личный кабинет на электронном ресурсе брокера;
  • телефонная связь с брокером.

Какая сумма может считаться оптимальной для первых инвестиций?

Выберите цель открытия брокерского счета: просто попробовать или получение ощутимой прибыли

По состоянию на 2020 год она может быть любой. Большинство брокеров сняли ограничения по минимальному размеру депозита. По сути, начать инвестирование можно с чисто символической суммы, хоть в 100 рублей.

Правда, и доход от такого вложения будет тоже символическим.

На практике минимальный инвестиционной суммой на Московской бирже считается депозит в 10000 рублей. Этой суммы достаточно для начальных шагов в рынке ценных бумаг с целью освоиться на нем.

Если же целью инвестиций являются получение ощутимой выгоды в виде дивидендов или игра на курсах акций, то целесообразно оперировать более значительными суммами.

Заработок на инвестициях в долгосрочной перспективе считается пассивным. Всю работу за инвестора выполняет его брокер. При этом инвестор должен запастись терпением и не рассчитывать на скорую выгоду.

Выберите цель открытия брокерского счета
Брокерский счет для начинающих
Брокерский счет для начинающих

Деньги, которые инвестор вкладывает в ценные бумаги, не должны быть для него последними. Доход, который он планирует получить в отдаленной перспективе, не сможет гарантировать даже самый продвинутый эксперт в области инвестиций.

Инвестирование в ценные бумаги всегда связано с определенными рисками. Опытные инвесторы предпочитают вкладываться в акции сразу нескольких эмитентов.

Существует много примеров успешных инвесторов.

Так, одним из самых известных инвесторов мирового уровня считается глава Berkshire Hathaway Уоррен Баффет. Впервые он попробовал свои силы на бирже еще в детстве, в 11 лет. Тогда он вместе с сестрой приобрел три привилегированные акции Cities Service по $38,25 за штуку.

Уоррен не впал в отчаяние, когда они стремительно начали падать в цене. Она уже доходила до 27 долларов. Но потом поднялась до 40. И лишь тогда Уоррен продал их, получив свою первую прибыль в $5. Теперь он миллиардер. Его личное состояние на март 2018 оценивалось в 100,1 миллиардов долларов.

Или Питер Литч. В 1963 году, когда ему было 19 лет, Питер сделал свою первую инвестицию. Он приобрел акции грузовой авиакомпании Flying Tigers Airlines. Заплатил по 7 долларов за штуку.

Запасся терпением. И оно было вознаграждено!

Через год цена одной акции дошла уже до $32,75. Эта удачная инвестиционная сделка дала возможность Литчу оплатить MBA в Уортонской школе бизнеса Пенсильванского университета.

Впоследствие это образование позволило ему стать управляющим компании Fidelity Investments с активами в 2.4 трлн. долларов.

Есть множество и других примеров удачливых инвесторов. Их достижения внушают оптимизм начинающим игрокам на рынке ценных бумаг. Ведь наличие брокерского счета уже гарантирует каждому из них:

  • Доступ к активам любой компании, которые он может купить с целью вложения средств или дальнейшей перепродажи.
  • Возможность законного заработка, поскольку деятельность в сфере инвестиций регулируется государством. Уголовное или административное преследование за нее не законом не предусмотрено.
  • Полную свободу в определении объема вкладываемых в ценные бумаги средств и количества заключаемых сделок.
  • Освобождение от составления налоговой отчетности. Все операции, связанные с уплатой подоходного налога, осуществляет его брокер.

Заключение

Хотя, сам факт существования этого налога можно отнести и к минусу брокерского счета. Как и существование комиссий за ведение этого счета или за проведенные брокером сделки. Неприятным моментом является и отсутствие механизма страхования брокерского счета от возможных потерь.

Начинающему инвестору просто нужно принять эти правила как данность. Главное для него – это понимание всех рисков. По сути, инвестиционная деятельность – это игра. А любая игра всегда увлекательна!

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Капча загружается...

Пролистать наверх